Expatriação em Portugal: compra e empréstimo remoto decifrados

E se pudesse tornar-se proprietário de uma casa em Portugal... antes mesmo de lá viver? Seja para se preparar para sua aposentadoria ao sol, investir de forma inteligente ou se estabelecer permanentemente, muitos expatriados agora estão optando por mergulhar remotamente. Boas notícias: comprar antes de chegar é bem possível, desde que você esteja bem acompanhado.
Com o apoio de uma agência imobiliária especializada no apoio a expatriados e de um corretor especializado em crédito internacional, este projeto torna-se muito mais simples do que parece.

É realmente viável comprar remotamente?

A resposta é sim. Graças a ferramentas digitais, assinaturas eletrônicas e parceiros confiáveis no local, agora é comum selecionar uma propriedade, assinar um compromisso e até obter financiamento sem sair do país de origem.
Na Unyk-Place, acompanhamos regularmente os clientes mesmo antes de chegarem a Portugal. Juntamente com a Spreadhunters, especialista em empréstimos imobiliários para expatriados, facilitamos todas as etapas do processo: desde a escolha do imóvel até a obtenção do empréstimo.

Como funciona uma hipoteca em Portugal?

Em Portugal, as condições de uma hipoteca diferem significativamente das de outros países. As taxas de juros oferecidas podem ser:

• Fixo : inalterado durante a vigência do empréstimo
• Variável : geralmente indexada à Euribor em 6 ou 12 meses, com spread definido pelo banco
• Misto : fixado por um período inicial (geralmente de 2 a 10 anos), depois variável

A duração dos empréstimos geralmente varia de 7 a 35 anos, com limite de idade de 75 anos no final do contrato.
Os bancos portugueses geralmente exigem uma contribuição pessoal entre 10% e 30% do preço de compra, dependendo do perfil do mutuário (residente ou não residente) e da natureza do projeto: residência principal, residência secundária ou investimento para arrendamento.
O montante do financiamento é normalmente limitado a 70% ou 80% do valor de avaliação do imóvel (LTV: Loan-To-Value), dependendo se o comprador é não residente ou residente fiscal em Portugal. Este limite máximo pode, portanto, ser inferior à percentagem solicitada sobre o preço de compra se a avaliação efectuada pelo banco for inferior.

Para não residentes: quais são as etapas?

O pedido de empréstimo remoto envolve a recolha de um conjunto de documentos comprovativos, geralmente:

• Um documento de identidade válido (passaporte)
• Número de identificação fiscal (NIF) português
• Comprovante de renda (contracheques, balanços, declarações fiscais)
• Extratos bancários recentes
• Um relatório de crédito do país de residência (por exemplo, FICO, Experian, Banque de France, etc.)

Usar um intermediário de crédito experiente torna o processo muito mais fácil.
O corretor:
• Serve como interface entre o mutuário e os vários bancos parceiros
• Prepara um dossier alinhado com as expectativas do setor bancário português
• Otimiza a apresentação da receita e antecipa possíveis gargalos
• Rastreia os tempos de processamento para garantir uma resposta oportuna

Um sistema diferente... mas acessível

O crédito imobiliário em Portugal tem especificidades notáveis. Ao contrário de alguns países como a França, onde as taxas fixas são a norma, as taxas variáveis continuam a ser comuns em Portugal. Os requisitos para garantias, seguros ou contribuições pessoais também podem diferir dependendo do banco.
É por isso que é altamente recomendável cercar-se de profissionais familiarizados com o sistema local, especialmente quando a compra é feita remotamente.

Diferenças dependendo do seu país de residência

As condições para obter um crédito à habitação em Portugal variam consoante o país de residência do mutuário. Os bancos portugueses adaptam sua documentação, análise de renda e requisitos de conversão de moeda de acordo com a nacionalidade e o local de residência do solicitante.

Por exemplo :

• Residentes da União Europeia
Os procedimentos são geralmente os mais simples. Os bancos portugueses estão habituados a trabalhar com clientes do espaço europeu, o que permite uma uniformização dos documentos comprovativos: recibos de vencimento, declarações fiscais (IRS) e extratos bancários.

• Residentes dos Estados Unidos
Os mutuários dos EUA enfrentam requisitos elevados devido a regulamentações como a FATCA (Lei de Conformidade Fiscal de Contas Estrangeiras). O banco geralmente exige:

• Um relatório de crédito (como FICO Score)

• Comprovante de conformidade fiscal

• Às vezes, documentos assinados para declarações específicas (por exemplo, Formulário W-9 ou W-8BEN)

• Residentes do Reino Unido
Desde o Brexit, o Reino Unido tem sido tratado como um país terceiro. Os mutuários do Reino Unido podem estar sujeitos a:

• Maior controle sobre a origem dos fundos

• Uma avaliação mais rigorosa da renda, especialmente se forem autônomos ou freelancers

• A obrigação de fornecer documentos de residência ou de imigração em caso de presença parcial em Portugal

Essas variações destacam a importância do suporte personalizado. Um corretor experiente pode ajudá-lo a navegar por essas complexidades, satisfazer quaisquer requisitos específicos e maximizar suas chances de obter um financiamento vantajoso.

A chave? Esteja bem cercado.

Para tornar sua compra remota de imóveis livre de estresse, é importante escolher os intermediários certos - especialmente quando você é novo em um novo sistema bancário. A aliança entre Unyk-Place e Spreadhunters pode fazer toda a diferença.
Por um lado, ajudamo-lo a encontrar um imóvel que se adapte ao seu estilo de vida, aos seus desejos e ao seu calendário. Por outro lado, os nossos parceiros ajudam-no a montar um ficheiro de empréstimo sólido, legível e adaptado às expectativas dos bancos portugueses. Tradução de documentos, apresentação otimizada de receitas, antecipação de prazos: nada é deixado ao acaso.

Quer comprar antes de pousar? Vamos falar sobre isso!

Se você ainda está na fase de pensamento ou pronto para agir, agora é um bom momento para se educar.
Com os parceiros certos ao seu lado, o seu projeto imobiliário em Portugal pode tornar-se realidade mais rapidamente do que o esperado.

Portugal está à sua espera — e nós estamos aqui para preparar o caminho.